Seguro de salud perdido y necesita nueva cobertura: qué hacer

Ya sea que haya sido despedido recientemente o que su empleador haya decidido reducir el costo de los beneficios al dejar de ofrecer seguro médico, o si recientemente se ha divorciado del cónyuge o pareja que proporcionó el seguro médico a su familia, o tal vez te has mudado demasiado y tuviste que dejar tu trabajo …

Por alguna razón, si ya no tiene seguro de salud, hay algunos pasos y consideraciones para ayudarlo a retener la cobertura de seguro, o encontrar una nueva cobertura, para asegurarse de que usted y su familia mantengan la protección de su seguro.

Pasos inmediatos cuando pierde el seguro de salud

  • Independientemente de cuáles sean sus próximos pasos, asegúrese de obtener una «carta de cobertura» de la aseguradora que haya tenido hasta ahora. Esta no es una solicitud inusual e incluso se le puede proporcionar antes de que la solicite. Simplemente establece que la aseguradora lo ha cubierto durante el período de ___ a ____. A medida que cambia a otra aseguradora, es posible que deba probar que ha tenido una cobertura constante y constante hasta ese punto, y esta carta es lo que proporciona esa prueba.
  • Analice el potencial de cobertura de seguro de salud a través del empleador de su cónyuge o pareja. (Algunos, pero no todos los estados permiten que las parejas domésticas estén cubiertas). Si se entera de que es una posibilidad, recopile información sobre la cobertura, incluido lo que cubre y los costos asociados. Querrás comparar estas posibilidades con tus otras opciones. Asegúrese de evaluar cualquier alternativa contra las sugerencias a continuación para elegir el plan de seguro de salud adecuado.
  • Determine si es elegible para COBRA . COBRA es la ley federal que exige que los empleadores continúen cubriendo a los empleados y sus familias hasta por 18 meses después de haber dejado ese trabajo. Hay algunos requisitos que deben cumplirse (por ejemplo, su empleador no necesita ofrecer COBRA si hay menos de 20 empleados), pero en general, esta será la forma menos costosa de mantener el seguro que ha tenido . Sin embargo, no se sorprenda. Te parecerá muy costoso porque, hasta ahora, tu empleador ha estado pagando una parte de tu prima. Obtenga más información sobre la cobertura COBRA.

    Determine sus opciones adicionales después de perder el seguro de salud

    • Averigüe qué otras opciones tiene para adquirir un seguro de salud. Eche un vistazo a las opciones de seguro médico individual y privado y haga comparaciones no solo con los costos de la póliza sino también con los costos de bolsillo.
    • Dependiendo de los ingresos anuales de su familia, puede ser elegible para Medicaid, subsidios para pagar su seguro, o puede descubrir que puede obtener un descuento en sus impuestos sobre la renta. Las posibilidades se rigen tanto por el gobierno federal como por las leyes de su estado. Puede averiguar cuál podría ser su elegibilidad a través de Healthcare.gov , o, un grupo llamado Cobertura para todos proporciona información de fondo, estado por estado, sobre los muchos programas que están disponibles sin importar sus ingresos.
    • ¿Eres un veterano? Si sirvió en el ejército y fue dado de baja honorablemente, bajo ciertas circunstancias puede ser elegible para la cobertura a través de la Administración de Veteranos (VA). El sitio web de VA proporciona una gran herramienta para determinar su elegibilidad.
    • Si uno o más miembros de la familia no son saludables, considere asegurarlos con planes separados, si son elegibles y si eso le ahorrará dinero. Por ejemplo, si tiene un hijo con un problema médico, su hijo puede ser elegible para el CHIP (un programa estatal para la Protección del Seguro de Salud Infantil) Obtenga más información sobre esta opción .
    • Si uno de los miembros de su familia tiene una condición preexistente, ya no tiene que preocuparse por calificar para un seguro de salud. No puede ser excluido de un plan de atención médica. Esta es una de las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare).
    • ¿Tienes un pasatiempo que puedes convertir en un negocio secundario? Si forma un negocio y «contrata» a su cónyuge o un hijo adulto, puede ser considerado un «grupo» de empleadores. Cada estado tiene organizaciones de pequeñas empresas y cámaras de comercio a las que las empresas pueden unirse, y que pueden hacerlas elegibles para los programas de seguro grupal. Póngase en contacto con su Asociación de Pequeñas Empresas o Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (a menudo ubicado en colegios comunitarios) para preguntar sobre esta posibilidad.

    Asegurando su futuro

    El hecho de que se quede hoy buscando nuevas opciones no significa que tenga que conformarse con un seguro deficiente para el resto de su vida de seguro (que podría durar hasta los 65 años cuando sea elegible para Medicare ).

    Considere estas opciones adicionales:

    • Encuentre otro trabajo que ofrezca beneficios.
    • Si tiene una relación comprometida con alguien que ya tiene seguro de salud, verifique si su estado permite el seguro de «pareja doméstica» y, de ser así, qué aseguradoras ofrecen planes que lo incluyan. De lo contrario, podría considerar casarse y cambiar la política a cobertura familiar.
    • Anime a su empleador a optar por un intercambio de seguro de salud que puede ser más asequible para la empresa, pero que también puede mantener los costos más bajos para usted.

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