Preparándose para ir sin seguro de salud

Estar sin seguro afecta sus finanzas y su salud. No puede eliminar todos los riesgos asociados con la falta de seguro , pero puede disminuir algunos de ellos y puede planear administrar otros. Este kit de herramientas lo ayudará a prepararse para no tener seguro.

El mandato individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que los estadounidenses tengan seguro de salud o paguen un impuesto de multa cuando presenten sus impuestos federales sobre la renta. No puede ser encarcelado por no pagar la multa, y el IRS no puede imponer un gravamen sobre su propiedad para cobrarlo. Sin embargo, puede retener la multa de su reembolso de impuestos. Y si no se le debe un reembolso y no paga la multa cuando presente su declaración de impuestos, la deuda de la multa lo seguirá de un año al siguiente , y el IRS lo retendrá desde el primer reembolso que le deben .

La Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, promulgada a fines de 2017, elimina la multa por mandato individual después de finales de 2018. Por lo tanto, las personas que no tienen seguro en 2018 todavía estarán en peligro cuando presenten impuestos a principios de 2019. Pero habrá ya no será una multa para las personas que no tienen seguro en 2019 y más allá, a menos que se encuentren en un estado que tenga su propio mandato y multa .

Por lo tanto, por el momento, si no tiene seguro, debe presupuestar el impuesto de penalización, estar preparado para enfrentarse cara a cara con el IRS si no lo paga, u obtener una exención del mandato individual. pena.

Obtener una exención

Varias cosas lo calificarán para una exención de seguro de salud, lo que le permite evitar la multa aunque no tenga seguro de salud. Aprenda quién es elegible, qué tipos de cosas lo calificarán y cómo solicitarlo en “ ¿Puede obtener una exención de seguro de salud? «

Presupuesto para emergencias

Cuando se queda sin seguro médico, no tiene nada más que sus propios recursos para confiar en sus gastos médicos. Si puede administrar un fondo de ahorro de emergencia, será muy útil si se enferma o lesiona gravemente. Pero, incluso si no puede dejar de lado un gran fondo de emergencia, aún resistirá mejor las emergencias financieras inesperadas si elabora estrategias y se prepara con anticipación. Obtenga más información de Miriam Caldwell, nuestra experta en dinero en sus veinte años en » Planificación para emergencias financieras «.

Plan para obtener atención médica

Vas a enfermarte. Tendrás heridas. Haga estrategias de antemano para lidiar con estas cosas.

Averigüe dónde está su Centro de salud comunitario o clínica gratuita más cercana y aprenda cómo usarlo. Aprenda dónde está su centro de atención urgente más cercano para que no se quede atrapado usando una sala de emergencias si surge un problema un fin de semana. Haga un presupuesto y use recursos comunitarios de bajo costo para hacerse mamografías anuales, pruebas de Papanicolaou, vacunas contra la gripe e incluso una colonoscopia cuando cumpla 50 años. Esto podría salvarle la vida o prevenir un desastre financiero; Tómelo en serio y conviértalo en una prioridad.

Aprenda a negociar facturas de atención médica

Como va a pagar facturas médicas de su bolsillo, debe negociar las tasas de descuento siempre que sea posible. Pregunte acerca de los descuentos por pagar en efectivo por adelantado si puede o si desea establecer un plan de pago si la factura es grande.

Si necesita los servicios de un hospital, tenga en cuenta que la mayoría de los hospitales tienen una tarifa fija, una tasa de autopago más baja y una tasa de caridad aún más baja. Tendrá que preguntar cuál es la tasa de caridad y cómo calificar para ella, ya que muchos hospitales no ofrecen voluntariamente la información. Incluso si no califica para ello, saber cuál es la tasa de caridad lo ayudará a negociar de manera más efectiva, ya que conocerá el resultado final.

Considere alternativas al seguro de salud

Las alternativas incluyen opciones como un plan de descuento médico o un ministerio de atención médica compartida . Las organizaciones de planes médicos de descuentos ofrecen descuentos negociados previamente a sus miembros por una tarifa mensual. Son una opción si no se siente cómodo negociando su propio descuento de autopago. Si eres bueno negociando, podrías negociar un mejor trato que el DMPO podría negociar.

Los ministerios de atención médica compartida son grupos de personas basados ​​en la religión que se ayudan mutuamente a pagar las facturas médicas. Esto no es atención médica gratuita. Se espera que ayude a otros miembros a pagar sus facturas médicas de la misma manera que ellos lo ayudarán a pagar las suyas. Como beneficio adicional, su membresía en un ministerio calificado de atención médica compartida lo califica para una exención del mandato individual de la ACA.

También puede considerar una póliza de seguro de salud a corto plazo . Técnicamente, estos no se consideran un seguro de salud real (por lo que aún debe pagar la multa por mandato individual de la ACA si confía en una política a corto plazo). Pero ciertamente son mejores que nada, y siempre que esté lo suficientemente saludable como para calificar para la cobertura, le proporcionarán una protección razonable contra gastos médicos inesperados.

Desarrollar hábitos de estilo de vida saludables

Sus elecciones de estilo de vida mitigan o acentúan los riesgos que corre cuando se queda sin seguro médico. Si desea disminuir esos riesgos, tenga mucho cuidado con sus elecciones de estilo de vida. Beba alcohol solo con moderación. No fume No uses drogas recreativas. Come una dieta saludable. Mantener un peso saludable. Hacer ejercicio.

No desperdicie la atención preventiva solo porque no tiene seguro. Por ejemplo, aún puede realizar su autoexamen de senos mensual ( incluso si es hombre ) o un autoexamen testicular y vacunarse contra la gripe en su farmacia local o clínica comunitaria.

Hacer una directiva avanzada de atención médica

Considere este escenario: no tiene seguro. No tienes una tonelada de dinero en ahorros. Algo horrible te sucede. Tienes un accidente; tienes un derrame cerebral; tal vez tienes la enfermedad de Lou Gehrig. Cualquiera sea la causa, no puede cuidarse y ni siquiera puede comunicarse.

Ahora, la persona que más te ama entra en escena. Tal vez sea su pareja, un padre, un hijo adulto o un hermano. Él o ella tiene que lidiar con su tragedia y tratar de obtener la atención médica que necesita a pesar de que no tiene suficientes recursos para pagarla y no tiene seguro médico. Ella puede enfrentar la ruina financiera por tratar de cuidarte.

Ella tiene que tomar decisiones muy difíciles, decisiones de vida o muerte, sobre su atención. Es probable que tenga los efectos emocionales de tener que tomar esas decisiones por el resto de su vida.

Elimine algunas de las cargas de la toma de decisiones de sus hombros al hacer una Directiva avanzada para la atención médica , hablar sobre ello con ella y asegurarse de que sepa dónde se guarda.

Haga un plan para obtener un seguro de salud en el futuro

Puede haber un momento en su vida en el que el seguro de salud simplemente no está en las tarjetas, por cualquier razón. Pero debe intentar que su período sin seguro sea lo más corto posible. Nadie se mantiene saludable para siempre, y cuanto antes tenga cobertura de salud, antes tendrá la tranquilidad de saber que está cubierto.

Si su empleador ofrece cobertura, debe tener acceso a un período anual de inscripción abierta durante el cual puede inscribirse. Y hay un período anual de inscripción abierta para la cobertura individual del mercado (del tipo que compra usted mismo, en lugar de obtener de un empleador) cada otoño, del 1 de noviembre al 15 de diciembre.

Si su ingreso no excede el 400 por ciento del nivel de pobreza (eso es $ 48,240 para una persona soltera en 2018 y $ 98,400 para una familia de cuatro ) y compra un plan en el intercambio de su estado, puede ser elegible para subsidios que pagarán una porción de sus primas . En algunos casos, hay planes premium de $ 0 disponibles, por lo que vale la pena comprobar y ver qué hay disponible.

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