¿Cómo afectará la administración Trump a su seguro de salud?

Donald Trump hizo campaña con la promesa de que derogaría de inmediato la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare) y la reemplazaría con «una serie de reformas listas para la implementación que siguen los principios del libre mercado y que restablecerán la libertad económica y la certeza para todos en este país». «

Los republicanos del Congreso no perdieron el tiempo en poner en marcha la revocación de la ACA, aprobaron una resolución presupuestaria antes de la toma de posesión de Trump y ordenaron a los comités del Congreso que comenzaran a redactar legislación para derogar los aspectos relacionados con el gasto de la ACA. Y en el primer día de Trump en el cargo, emitió una orden ejecutiva que ordenaba a las agencias federales que fueran indulgentes en la aplicación de los impuestos y sanciones de la ACA.

Pero la ACA ha demostrado estar muy arraigada en nuestro sistema de atención médica y es más difícil de derogar de lo que anticipaba el liderazgo del Partido Republicano. A pesar de que los republicanos controlan la Cámara de Representantes, el Senado y la Casa Blanca, la revocación de la ACA fracasó en 2017. Los republicanos de la Cámara aprobaron su versión de la revocación (la Ley de Atención Médica Estadounidense ) en mayo de 2017, pero los republicanos del Senado no aprobaron tres versiones del proyecto de ley. en julio de 2017, y un último esfuerzo en septiembre de 2017 no llegó a votación en el Senado, debido a la falta de apoyo.

Pero el Congreso y la Administración Trump han estado reduciendo la ley de reforma de salud en formas más pequeñas, algunas de las cuales podrían afectar la cobertura de salud que tienen las personas:

Penalidad por mandato individual eliminada en 2019

En diciembre de 2017, la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos eliminó la multa por mandato individual de la ACA, a partir de 2019. Todavía hay una multa por no tener seguro en 2018 , pero no habrá una multa por no tener seguro en 2019 y más allá, a menos que usted estás en Massachusetts, Nueva Jersey o DC, todos los cuales tienen sus propios mandatos individuales . Vermont se unirá a ellos en 2020 , y otros estados podrían considerar implementar mandatos individuales en años futuros. u otro estado que implemente su propio mandato de penalización.

Algunos de los impuestos de la ACA, incluido el impuesto Cadillac , también se han retrasado, según los términos de HJ Res.125 , la medida de gasto provisional que se promulgó a principios de 2018.

Eliminación de la financiación de la RSE

La Administración Trump eliminó los fondos federales para las reducciones de costos compartidos (CSR) en octubre de 2017. Pero los beneficios de reducción de costos compartidos todavía están disponibles para los inscritos elegibles, y la mayoría de los inscritos de intercambio no están en peor situación, o en realidad están mejor, ahora que el Se eliminó la financiación. Esto se debe a que las aseguradoras en la mayoría de los estados simplemente agregaron el costo de la CSR a las primas del plan de plata para 2018 y 2019 , lo que ha resultado en subsidios de primas más grandes para todos los elegibles para subsidios de primas.

Mientras el gobierno federal continúe permitiendo que las aseguradoras agreguen el costo de la CSR a las primas del plan de plata en los próximos años, la mayoría de los afiliados estarán protegidos del impacto de la eliminación de la financiación de la CSR, y muchos continuarán en mejor situación, debido a Los subsidios de primas más grandes.

Reglamento propuesto

Y la Administración Trump también ha propuesto regulaciones que permitirían que los planes a corto plazo vuelvan a tener una duración de hasta 364 días (una regla que la Administración Obama había endurecido, en un esfuerzo por proteger el mercado individual regular) y permitir más trabajadores independientes y pequeñas empresas para inscribirse en planes de salud de la asociación .

Las regulaciones propuestas permitirían a los empleadores reembolsar las primas de mercado individuales

En 2016, el presidente Obama firmó una legislación que permite a los pequeños empleadores establecer arreglos de reembolso de salud para que los empleados puedan comprar un seguro de salud de mercado individual y recibir el reembolso de su empleador por parte o la totalidad de la prima. Antes de 2017, esto no estaba permitido bajo la guía del IRS asociada con la implementación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Y esa guía del IRS aún se aplica a los empleadores más grandes: no se les permite reembolsar a los empleados por un seguro de salud individual en el mercado.

Pero la Administración Trump emitió una regla propuesta en octubre de 2018, que si se finaliza, permitiría a los empleadores de cualquier tamaño utilizar arreglos de reembolso de salud para reembolsar a los empleados el seguro de salud individual del mercado. Según los términos de la regla propuesta, los grandes empleadores podrían usar este enfoque para satisfacer los términos del mandato del empleador de la ACA.

Aquí encontrará más información sobre el reembolso del empleador de las primas de seguros de salud individuales del mercado .

Nueva guía para exenciones 1332 es mucho más indulgente

La Sección 1332 de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio permite a los estados proponer enfoques innovadores para la reforma del cuidado de la salud. La aprobación federal para estas propuestas de exención 1332 se puede otorgar siempre que el estado pueda demostrar que la cobertura será al menos tan amplia y asequible como lo sería sin la exención, que al menos tantas personas estarán cubiertas bajo la exención como lo sería cubierto sin la exención, y que la exención no aumentará los déficits federales. En conjunto, estas reglas se conocen como «barandas» que tienen por objeto garantizar que los estados deben tener precaución al diseñar sus propias reformas de atención médica.

Varios estados han recibido la aprobación de 1332 exenciones, principalmente para implementar programas de reaseguro . Pero la Administración Trump emitió una guía en octubre de 2018 que relaja en gran medida las «barreras» que se aplican a las exenciones de 1332 . Según las nuevas reglas, por ejemplo, las personas cubiertas por los planes de salud a corto plazo se contarían entre las «cubiertas» por el enfoque innovador de un estado, incluso si menos personas terminan con un seguro de salud real (los planes a corto plazo no están regulados por el ACA y brindan una cobertura mucho menor que el seguro médico mayor regular).

Más clemencia para exenciones de Medicaid

La Administración Trump también señaló que serán más indulgentes que la Administración de Obama en términos de aprobar 1115 exenciones para los estados que desean realizar cambios en sus programas de Medicaid. En la parte superior de las listas de deseos de algunos estados hay un requisito de trabajo para Medicaid (que siempre fue rechazado por la Administración de Obama), y cinco estados ya han recibido la aprobación de un requisito de trabajo en 2018 : Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin y Indiana, con varias exenciones propuestas por otros estados bajo consideración del gobierno federal.

Entonces, aunque el ACA en sí permanece casi intacto, aún podría haber cambios en marcha. Echemos un vistazo a cómo es probable que esos cambios potenciales afecten su seguro de salud, dependiendo de dónde obtenga actualmente su cobertura. Analizaremos las cuatro áreas principales de cobertura que incluyen la fuente de seguro de salud de la mayoría de los estadounidenses:

  • Planes patrocinados por el empleador (49 por ciento de los estadounidenses)
  • Cobertura individual del mercado (7 por ciento de los estadounidenses)
  • Medicare (14 por ciento de los estadounidenses)
  • Medicaid (19 por ciento de los estadounidenses)

Seguro de salud patrocinado por el empleador

En una palabra:

  • Si su empleador ofrece cobertura ahora, probablemente continuará haciéndolo. El mandato del empleador, que requiere que los grandes empleadores ofrezcan cobertura, permanece sin cambios.
  • Es probable que sus primas permanezcan antes de impuestos.
  • Es posible que vea un cambio a planes de salud con deducibles altos (HDHP) y cuentas de ahorro de salud (HSA).
  • Si trabaja para una pequeña empresa, su empleador podría cambiar a un plan de salud de la asociación.

Los detalles:

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses obtienen su seguro de salud de un empleador. Y si bien la ACA realizó cambios significativos con respecto a la cobertura patrocinada por el empleador, los planes patrocinados por el empleador ya estaban mucho más regulados, según la HIPAA, que los planes de mercado individuales.

La ACA requiere que los grandes empleadores (50 o más empleados) ofrezcan cobertura asequible e integral a los empleados de tiempo completo (más de 30 horas por semana). Y aunque la multa por mandato individual de la ACA se eliminará a partir de 2019 (es decir, ya no se impondrá una multa a las personas que no tienen cobertura), la multa por mandato del empleador permanece vigente y los grandes empleadores deben continuar ofreciendo cobertura. .

Incluso si el mandato del empleador se eliminara a través de la legislación futura, la mayoría de los grandes empleadores probablemente continuarían ofreciendo cobertura de cobertura. Casi todos los grandes empleadores ya ofrecían beneficios de salud antes de la ACA. Los datos de Kaiser Family Foundation indican que el 96 por ciento de los grandes empleadores (más de 50 trabajadores) ofrecían beneficios de salud en 2015. Eso fue solo un poco más alto que el 95.7 por ciento de los grandes empleadores que ofrecían beneficios de salud en 2013, cuando el mandato

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